Новости


Микродолгу снизят максимум // ЦБ ограничит проценты по займам МФО

Банк России приступил к разработке дифференцированной шкалы предельных обязательств по микрозаймам. Условия работы микрофинансовых организаций (МФО) могут ужесточиться: ЦБ считает нужным установить ограничения максимальной ставки на уровне 250% годовых вместо действующих 300%.

Указание без исполнения // Ксения Дементьева о том, как вопрос ЦБ остался без ответа микрофинансистов

Порой встречаются парадоксальные ситуации регулятор готов вникнуть в проблему финансистов и решить ее, но рынок не может оценить масштабы бедствия. Возникает резонный вопрос: если проблему невозможно оценить, надо ли ее решать?

Взыскатели предъявили ID // Крупная МФО выводит на рынок коллекторское агентство

Несмотря на снижающуюся доходность коллекторского бизнеса, на рынке появляются новые игроки. В реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) было включено новое агентство ID Collect. Агентство является дочерним предприятием холдинга ID Finance, в который входит MoneyMan компания из топ-5 на микрофинансовом рынке.

Дешевые кредиты не для всех // Госбанки отвоевывают лучших заемщиков

Борьба за надежных заемщиков заставила крупнейших банкиров все активнее снижать ставки по потребительским кредитам. Сбербанк и ВТБ уже уменьшили их до 12,9%. Впрочем, отмечают эксперты, по подобным ставкам смогут получить кредиты лишь лучшие заемщики.

Военная ипотека не дается управляющим // С условиями отбора компаний разберется ФАС

Условия нового конкурса по отбору управляющих компаний (УК) для размещения временно свободных средств военной ипотеки в целом более 220млрд руб. вызвали протест участников рынка. Жалобу УК уже получили в Федеральной антимонопольной службе (ФАС) и подробно изучают ситуацию.

Кредиторы пропадут поодиночке // Участников синдиката хотят ограничить в общении с должниками

Как стало известно Ъ, вокруг законопроекта о синдицированном кредите возникли новые серьезные разногласия. Минфин настаивает на том, чтобы участники синдиката не могли сами, вне пула, взыскивать просрочку с должников.

Сбербанк выпускает торговые сети // Сетелем не оправдал ожиданий акционера на рынке POS-кредитования

Спустя пять лет после выхода на рынок POS-кредитования через приобретение Сетелема Сбербанк разочаровался в этом бизнесе и может покинуть торговые сети. По информации Ъ, к середине 2018 года Сетелем свернет POS-бизнес, уволив около 1тыс.

Маркировка для галочки // Система опознавания добросовестных МФО дала сбой

Как выяснил Ъ, маркировка сайтов легальных микрокредиторов, запущенная ЦБ и Яндексом летом, работает некорректно. Проблема в том, что знак качества ЦБ распространяется лишь на главные страницы, игнорируя остальные.

АИЖК заплатит за трансформацию // Агентство ищет консультанта для банка Российский капитал

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует отказаться от розничного кредитования, постепенно передав его банку Российский капитал. Для разработки плана трансформации агентство ищет консультанта.

Коллекторов задавили психологически // Должники нашли неоспоримое основание для жалоб

К основаниям для составления административных протоколов в отношении коллекторов Федеральная служба судебных приставов (ФССП) относит, в частности, психологическое давление на должников. В профильном законе подобное понятие не описано, в результате на практике в эту категорию может попасть само напоминание о наличии долга.

Защита обратной силы // Микрофинансистов ограничат по старым долгам

Действующие ограничения по максимальной сумме долга по займам микрофинансовых организаций (МФО) и максимальным процентам не устраивают законодателей, поскольку они распространяются лишь на свежие займы.

ЦБ охладит коллективное страхование // Граждан защитят от сговора банков и страховщиков

Банк России увеличил до 14 дней период, когда заемщик может отказаться от сопутствующей кредиту страховки. Эксперты сходятся во мнении, что это полумера. Основная проблема заключается в нераспространении периода охлаждения на договоры коллективного страхования, к которым заемщика часто подключают без согласия. Регулятор уже занялся этим вопросом.

Приставы делят имущество // Банки недовольны практикой взыскания долгов

Между банкирами и приставами, взыскивающими долги, обнаружились серьезные разногласия. Кредитные организации жалуются, что приставы не соблюдают принцип соразмерности долга и арестовываемого имущества и вообще часто злоупотребляют этим правом, вместо того чтобы обращать взыскание на счета должника.

Серые коллекторы проникли в сеть // Взыскание долгов рекламируется как юридическая услуга

Нелегальные коллекторы, воспользовавшись лазейкой в законодательстве о взыскании долгов, начали рекламировать свои услуги в интернете под видом юридических. По профильному закону (230-ФЗ) осуществлять досудебное взыскание задолженности с граждан могут только агентства, состоящие в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), однако он не распространяется на тех, для кого коллекторская деятельность не основная.

Ипотеку выдадут за розницу // Альфа-банк ставит на кредитование покупок жилья

Альфа-банк меняет свою стратегию развития в розничном сегменте теперь фокусом кредитования станет ипотека, от которой банк сознательно отказался несколько лет назад. Интерес к ипотеке логичен, ведь последние годы именно этот продукт является ключевым драйвером роста кредитного портфеля для банков, и Альфа-банк планирует войти в пятерку лидеров рынка.

ЦБ обнулил штрафы // Регулятор выявил нарушения в выдаче бесплатных микрозаймов

Банк России заинтересовался политикой штрафов микрофинансовых организаций (МФО) по беспроцентным займам, которые активно используются для привлечения новых клиентов. Регулятор счел незаконными драконовские штрафы по таким ссудам, и суды трех инстанций признали его позицию правомерной.

Ипотека без права перевыдачи // Банки не дают своим заемщикам рефинансировать кредиты

Текущий тренд по активному снижению ставок по ипотеке спровоцировал массовые обращения клиентов в свои банки с просьбой удешевить кредиты. Однако кредиторы на это не готовы и тотально отказывают в пересмотре условий.

ЦБ переводит звонки на себя // Он сам накажет банки за нарушения при работе с должниками

Банк России встал на сторону кредиторов в вопросе их ответственности за жесткое обращение с должниками. Сейчас Федеральная служба судебных приставов (ФССП) штрафует банки и микрофинансовые организации (МФО) наравне с коллекторами, например, за слишком частые звонки гражданам.

Налоги в подарок // Долги до 4 тыс. рублей будет проще простить

Минфин разрешил кредиторам списывать долги заемщиков на сумму до 4тыс. руб. как подарки. Взыскивать налоги с таких сумм признано экономически нецелесообразным. Но воспользоваться послаблением будет сложно по мнению юристов, каждый подарок придется оформлять специальным договором, что непросто в случае безнадежных долгов.

Сбербанк отдает приказы коллекторам // Банк расширяет агентские схемы по работе с долгами

Сбербанк впервые проводит тендер на передачу по агентской схеме задолженностей для получения судебных приказов. Всего будет передано около 20тыс. долгов физлиц. Ранее банк справлялся с получением приказов своими силами, делая акцент на исковое производство.

Процент привязывают к телу // МФО уходят от жесткого ограничения ставок по микрозаймам

Участники рынка микрофинансирования пытаются избежать ограничения максимальной ставки по своим займам уровнем 150% годовых, которое предложили депутаты во исполнение указания президента. В качестве альтернативы микрофинансисты предложили ЦБ внедрить дифференцированную шкалу коэффициента предельных обязательств по микрозайму в зависимости от его суммы от 150% до 300%.

Кредитным страховкам спишут срок // Банкиры пытаются отстоять агентские комиссии

Банки обозначили свое отношение к законопроекту Минюста о возврате части страховки при досрочном погашении кредита. В кредитных организациях не против возвратов, но лишь в том случае, если банк не лишится комиссий за заключение договоров страхования.

Кредиты Татфондбанка попали не в те руки // АСВ передало долги банка на взыскание компаниям вне госреестра

Как стало известно Ъ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в рамках банкротства Татфондбанка для работы с должниками по его кредитам привлекло компании, не состоящие в госреестре взыскателей. По мнению экспертов, ситуация, в которой госструктура игнорирует требования профильного закона, сводит на нет усилия по регулированию рынка.

У коллекторов случился пристав // ФССП начала внеплановые проверки на поднадзорном рынке

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) впервые провела внеплановую выездную проверку коллекторского агентства, входящего в госреестр. По итогам компания Константа получила сразу 24 протокола об административных правонарушениях.

Сбербанк открыл сезон ипотечных скидок // Крупнейший игрок диктует рынку снижение ставок

Сбербанк объявил о втором с начала года снижении ставок по ипотеке. Снижение существенное максимальная ставка опустится до 10%, при этом банк готов снизить и требования к первоначальному взносу до 15%.

Открытие распродает долги // Банк пытается срочно избавиться от 35 млрд руб. проблемных ссуд

Как стало известно Ъ, банк Открытие неожиданно решил провести самый крупный в этом году на рынке тендер по продаже проблемных ссуд. На торги выставлены 35млрд руб. просроченных розничных кредитов, причем на подачу заявок с момента объявления о продаже банк отвел претендентам крайне короткий срок неделю.

Репо растет без доверия // Банки увеличили дорогие заимствования в ЦБ

С середины июля объемы операций репо с ЦБ по фиксированным ставкам уверенно растут. В понедельник они превысили 575млрд руб. , десятикратно превзойдя средние значения первого полугодия. Участники рынка связывают рост довольно дорогих заимствований со снижением уровня доверия к крупным частным банкам.

Мегарегулятор поможет саморегуляторам // ЦБ определил меры воздействия СРО на МФО

Банк России намерен ввести для саморегулируемых организаций (СРО) на микрофинансовом рынке общие подходы к мерам воздействия на своих членов. Регулятор подготовил проект, который определит размеры штрафов со стороны СРО за нарушение участниками рынка профильного закона, и регламентирует ряд других моментов.

Долги в ненадлежащие руки // Тендер на кредиты Сбербанка выиграли не состоящие в реестре взыскатели

Как стало известно Ъ, после проведения тендера по продаже розничных кредитов коллекторам Сбербанк обнаружил, что основная часть выигравших его компаний не состоит в госреестре взыскателей. После вступления в силу профильного закона такие компании не могут взаимодействовать с заемщиками по факту взыскания задолженности.

Налог на прощенный доход // Минфин требует взимать НДФЛ со списанных штрафов за просрочку

Прощение кредитором штрафа или пеней за несвоевременной возврат заемных средств грозит заемщику НДФЛ в размере 13%, настаивает Минфин. Наиболее критична такая позиция финансового ведомства для микрокредиторов неустойки они прощают часто, сумма их мала, а администрирование налогов трудоемко и вызывает лишние вопросы у заемщиков.

Облигации не вышли рейтингом // Объем рублевых заимствований резко сократился

После всплеска активности на российском долговом рынке в предыдущие два месяца в июле эмитенты не спешили размещать облигации. Изменения правил инвестирования в корпоративные бонды с учетом рейтинга российских агентств, а также их использование в операциях репо с ЦБ существенно снизили интерес к ним и со стороны инвесторов.

Штраф взаймы // Нелегальным кредиторам ужесточают ответственность

В Госдуму внесены депутатские законопроекты, усиливающие ответственность за незаконную выдачу займов. Кроме того, законодатели меняют определение профессиональной деятельности лиц, выдающих потребзаймы, что облегчит привлечение подобных игроков к ответственности.

Правила игры // по типу личности выстраивает корреспондент отдела финансов Юлия Полякова

Введенные полгода назад серьезные ограничения по формату и частоте общения с проблемными заемщиками побудили банки искать особые, подчас оригинальные подходы к работе с ними. Пока наиболее креативным оказался банк ФК Открытие, который решил выстроить взаимодействие коллекторов и должников в зависимости от психотипа.

Суд пошел на переуступку // Новикомбанк лишился проблемных долгов вместе со взысканием

Новикомбанк, взявший в начале этого года курс на расчистку проблемного кредитного портфеля, столкнулся с неожиданными последствиями этого решения. Вчера Арбитражный суд отказал ему в иске о взыскании почти 700млн руб.

МФО обложили налоговиками // За борьбу с нелегальными кредиторами взялась ФНС

В борьбу за расчистку рынка от нелегальных кредиторов, осуществляющих микрофинансовую деятельность без включения в реестр, неожиданно включилась Федеральная налоговая служба (ФНС). ФНС через суд добивается от подобных компаний удаления из собственных наименований сочетания букв МФО, которое и вводит в заблуждение заемщиков подобных кредиторов относительно легитимности их деятельности.

Микрокомиссия выполнима // МФО осваивают агентский бизнес

Все больше МФО идут по проторенной банками дорожке и предлагают клиентам приобрести некредитные продукты, получая с них комиссионное вознаграждение. Участники рынка указывают, что таким образом стремятся разнообразить линейку продуктов и расширить клиентскую базу.

ВЭБ поделит риски // Новое синдицированное кредитование будет курировать Олег Иванов

Амбициозный проект Внешэкономбанка (ВЭБ) по внедрению синдицированного кредитования по единым российским стандартам, позволяющего разделить риски между несколькими участниками, в статусе вице-президента ВЭБа будет вести Олег Иванов, известный по работе в Ассоциации региональных банков России (Ассоциация Россия, АРБР) и Альфа-банке.

Сбербанк в микроварианте // Крупнейший игрок создал структуру для кредитования малого бизнеса

По информации Ъ, в ближайшее время на рынке начнет работать дочерняя микрокредитная компания (МКК) Сбербанка. МКК Выдающиеся кредиты будет специализироваться на предоставлении займов юрлицам. Эксперты указывают, что, учитывая ресурсы и стоимость фондирования Сбербанка, новая МКК сможет быстро занять лидирующее место на рынке.

Форс-мажор залог кредита // Ипотечных заемщиков защитят от девальвации и кризиса

Проект закона, запрещающий банкам обращать взыскание на предмет залога по ипотечному кредиту в случае форс-мажора, внесен в Госдуму. Авторы предложили отнести к обстоятельствам непреодолимой силы помимо стихийных бедствий и войн финансовые кризисы и девальвацию рубля.

Регуляторы коллекторов оказались невзыскательными // ЦБ и ФССП запутались в полномочиях

Несмотря на то что с этого года граждан защитили от противоправных действий взыскателей профильным законом, люди жалуются все больше. В первом полугодии жалоб на некорректное взыскание долгов коллекторами, банками и МФО стало на 64% больше, чем годом ранее.

Крым без отдачи // Полуострову спишут долги перед украинскими банками

Власти готовятся оперативно решить вопрос долгов крымчан перед украинскими банками. После принятия поправок к федеральному закону Фонд защиты вкладчиков отойдет властям Крыма, а те, в свою очередь, на региональном уровне примут закон, освобождающий крымчан и местные компании от уплаты долгов по украинским кредитам на сумму до 5млн руб.

С рублями на выход // Господдержку получат только валютные ипотечные заемщики

Как стало известно Ъ, профильные ведомства наконец согласовали заключительный вариант новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Вопреки первоначальным планам, она будет направлена на поддержку исключительно валютных заемщиков, а не всех, кто оказался в сложной ситуации, и сможет охватить до 2тыс.

Автокредитование подтолкнут господдержкой // Правительство продлило и расширило профильную программу

Правительство вновь продлило программу льготного автокредитования. На этот раз дополнительные льготы при приобретении автомобиля в кредит решено предоставить семьям с детьми и тем, кто впервые решил стать автовладельцем.

Сафмар запускает карты в сети // Покупку товаров будет кредитовать Бинбанк диджитал

Акционеры группы Сафмар, владеющие Техносилой, Эльдорадо и М. Видео, а также группой Бинбанка, решили, что кредитованием в торговых сетях займется Бинбанк диджитал. Развивать кредитование в сетях банк будет в необычном формате через кредитные карты, а не кредиты наличными, как это принято на рынке сейчас.

Премьер-министр выдал ипотеку // Новая программа помощи ждет проблемных заемщиков

Вчера глава правительства Дмитрий Медведев подписал поручение о выделении 2млрд руб. на продолжение программы помощи ипотечным заемщикам. Обсуждение продолжалос два месяца: профильные ведомства не могли договориться, сколько средств и каким категориям заемщикам выделять.

Долгов на продажу не осталось // Основные объемы коллекторы скупили у банков в прошлом году

В 2016 году банки продали коллекторам проблемные долги почти на 500млрд руб. Объем продаж вырос по сравнению с предыдущим годом на 10%. Однако покупательская способность коллекторов небезгранична, и в текущем году наблюдается спад объемов продаваемых проблемных ссуд.

Кредитование растет без должной отдачи // Заведомо невозвратных ссуд становится больше

Разморозка розничного кредитования, объявленная банками в этом году, привела к росту доли мошеннических кредитов, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). По сравнению с первым кварталом прошлого года доля кредитов с признаками мошенничества за аналогичный период этого года выросла на 14%.

В реестр долги не пускают // Проблемная задолженность сотрудников осложнила жизнь коллекторским агентствам

Коллекторы оказались заложниками Трудового кодекса и профильного закона. Взыскателям долгов физлиц запрещено иметь в штате сотрудников с незакрытыми исполнительными производствами, однако оснований для их увольнения по трудовому законодательству нет.

Правила игры // с вкладами раскрывает редактор отдела финансов Ксения Дементьева

Люди, как правило, тщательно следят за своими сбережениями, но часто забывают о долгах, особенно перед государством. И такая рассеянность может дорого стоить, следует, например, из истории клиента Сбербанка в Челябинске.

Правила игры // достает из ипотечного портфеля руководитель отдела финансов Ксения Дементьева

Историю, в которую попал Совкомбанк, как нельзя лучше характеризует выражение Не было печали, купила баба порося. Исторически развивавшийся именно как розничный, Совкомбанк не имел в своей линейке ипотечных продуктов, а вместе с ними и проблемных валютных ипотечников.

Лучшее

Актуальное